キックの背中、隠された費用、バックアップ ポイント、HUD の （住宅都市開発） の呼び出しは「降伏普及プレミアム」（YSP）、お金を支払われる、住宅ローンのブローカー終了の外に貸し手。お金の高い住宅ローンの金利を得たので、貸し手がブローカーに支払われます。モーゲージ ブローカーは、表示するこの行 801、「誠実見積」のエスクローそれは融資、住宅ローン ブローカーを閉じるときの推定と最終的な終了ステートメント (HUD-1) でが表示されますです。決してこれらの「ポイント」を、銀行の住宅ローン銀行から融資をがわかります。貯蓄と融資や貯蓄、信用組合 ！いくつかの国会議員および上院議員 YSP で近年では住宅ローン ブローカーの元に戻すの充実とその代理店を引用懸念が。ニュース メディアはしばしば「キック バック」に言及住宅ローン ブローカー、とまだこの練習を続けている ！
最初住宅ローンの価格を理解する必要があります。1 つの住宅ローンは、時折変動金利の伝統的な銀行の提供、第二次世界大戦の融資多くの場合、「縁起」手数料 (通常 1 点、融資額の 1 ％） より含まれて後最近は多くの追加の銀行とサード パーティ製の料金を見ています。として私たちがほとんど「政府」の融資で (FHA と VA) 対処を知っているこれら貸し手の追加」割引ポイント」に、現在の市場の下のこれらの料金をされた場合について 1973 住宅ローン銀行と住宅ローン ブローカーまで料金、FHA と VA でそれぞれ設定された「お金十分に利用できるように、「増産します。我々 はすぐに広い見た購入ダウン金利住宅ローンのすべての種類にこれらの「割引ポイント」を普及。モーゲージ ブローカーの住宅ローンの融資市場の優位性を始めたとき 1974年後 (現在の見積もりがある住宅ローンのブローカーを元に 75 90++ ％ すべてのローンの) あなたの銀行通常 1 のレート 1 ポイント含まれて、抵当銀行通常がある」「および 1」を購入する「率。妙に、住宅ローン ブローカー多く料金レートの 1/8% 単位でが 2 以上の ％ の金利をまたがるあります。ほとんどのお金を住宅ローンの仲介商によって提供される住宅ローン銀行、のみ、提供、同じ銀行から来るので、これは奇妙です、船首に、2 つの高いコスト、小売り業のクライアントにレートします。約半分の料金が最大 2 原価計算、伝統的な」購入-ダウン」料金住宅ローンのブローカーにポイント以上のいわゆる「パー率」(ブローカーは割引コスト)、他の半分がブローカーを支払う「購入する」料金 4 ％ まで。
支払い、キックの背中、隠された費用、ポイント、等.最後に「プレミアム HUD で約 10 年前利回り」という名前だった。利用できるようにするには、モーゲージ ブローカーの珍しいことではなく、6 ポイントの普及の (4 点 YSP へ 2 割引）、特定の融資プログラムを利用できます。6 ポイント $300,000 の手段の他のすべての閉会のコストに関係なく、コストを閉じる $18,000 違いまで融資のこと。まだ、すべての余分のコストのみを意味約 2 ％ 金利の差します。ほとんどの消費者の選択の贅沢を持っていない、彼らはめったに余分な $18,000.00 があります。最低料金は貸付け金の修飾より低いレートを必要としない限りほとんど意味します。
率および割引ポイントの速い一見をする可能性があります後 3 年間 （2 ％ の金利の削減によって分割 6 割引ポイント） お金を節約と常に考えるが、それは本当ではないです。ローン償却の原理的特質、損益分岐点お金の時間値をカウントは通常 5 年に近いわけで。5 年間の住宅ローンの融資が実際に存在する行為では珍しいです、今日の社会の中で家を販売またはそれ長い分岐点前にしたです。
まだ HUD と特定の下院議員悪 YSP についての公聴会を維持押し乱用によって住宅ローンのブローカーのこの「隠された」のコスト。選択した証人物語の料金で提供して隠された費用骨の身も凍るましょう。クレームの充電にはたくさんあります。この問題は、なぜほとんどすべての住宅ローン、住宅ローン ブローカーを発信あり、なぜほとんど常に高価なより、住宅ローンのブローカーに資金を調達するを説明することはできませんです。
人権侵害、それらの多くはされている、ためブローカー、または他の貸し手より彼のエージェントによって悪用される可能性が高くしている： それらの多くはブローカーから - を 9 10 の住宅ローンの来るを覚えて.これらの人権侵害と改革の約束は、偉大なヘッド ラインを確認します。「改革」こと興味深い言葉はそれ un-reformed よりも優れていることを意味します。引数だけ住宅ローン ブローカー YSP、料金は無料ですが？利回りの投資や、製品への投資のリターンです。普及コストとリターン、または売上総利益の違いです。プレミアムでは、コスト上特別な何かです。
$100,000.00 融資 6.000 ％、6,000.00 ドルを得られる場合はそれの最も単純な形式です。資金のコストが 2.000 ％ の場合、スプレッドは 4.000 ％ または $4,000.00 です。場合は管理し、オーバーヘッド コストの貸し手 0.5 ％、プレミアム $3,500.00 です。YSP は、HUD で比較的新しい言葉です。利回りからコストを差し引いた場合ほとんど私たちの学校に行ったときの利益を決定 ！
なぜ銀行と住宅ローンの銀行の利益を報告していないし、なぜ我々 YSP 呼び出しを行うか？株主および IRS を除いてだれでも自分たちの利益を報告するすべてのビジネスを必要としません。我々 YSP をさらに定義する必要が、貸し手は住宅ローンのブローカーに株予想利益の部分です。10 ％ かそこらの住宅ローンの貸し手が起源では手数料を支払うし、オーバーヘッド自分社内の営業部門にはコストと見なされます。それだけが、融資 YSP 委員会が呼び出されると、外の住宅ローンのブローカーを元です。
消費者は、お金を保存するには、直接の貸し手に行ってはならないですか？良い音が、2 つの非常に良い理由ほとんどの住宅ローン住宅ローン ブローカーを行う方法は動作しません。住宅ローン ブローカーからの融資は、ほとんど常に少なく高価な競争のための ！住宅ローンのブローカーらに感謝住宅ローン融資ビジネスはおそらく、国で最も競争力のあるビジネスです ！第二に、成功 ！住宅ローン ブローカーがある 1 つ以上のソースは融資のために多くの融資を閉じることです。消費者彼がダウン、銀行のプログラムの資格がない場合は、そのアプリケーションの終了です。ダウンになって消費者は他のいくつかの貸し手彼の融資にかかる、モーゲージ ブローカー、融資の承認を得ることは決して知らないでしょう。
モーゲージ ブローカーは、これらのすべての手数料がある ！はい、多くの住宅ローンの融資を終了のコストです。広告は常に、ことをのみ $395 にドルは本当 995 のため、金融をすることができます話しています。しかし、サード パーティのコストについて話をされていません ！これらのコストを閉じる低広告直接貸し手だけ普及のいくつかでこれらのコストを吸収する、住宅ローンのブローカーはこのコストを消費者、YSP オフを使用してすべての時間を設定します。直接の貸し手を回避できます通常実質原価は、ブローカーのすべてのコストを表示し、クレジット カードを発行する必要がありますを示す彼はまた、消費者の混乱を追加して、YSP が表示されます。消費者のコストの長いリストを見ているとき彼は、ページの下部に合計が未満の直接の貸し手の短いリストがあることがあります。等しくて、他のすべての条件ローン比較する唯一の方法はポケットの量と、毎月の支払いを確認します。
貸し手はそれらの自分たちの固定手数料 （$395) のような広告コーナーのペイント、個々 の最高の融資を提供する能力を制限します。モーゲージ ブローカーは、消費者を支援するためにより多くの柔軟性があるし、与えられたいくらか、または任意の特定のレートの低コストの低いレートが通常必要があります。リンゴはリンゴを比較する必要がある ！
議会と HUD YSP の弊害を調査する場合は、私たちの方がされませんか。数年前略奪」的大規模直接貸し手のカップルは南部の州で食い物いた融資」同じ人を調査しました。問題を治療するには、今新しい法律が「セクション 32「あります。新しい法律のフォームに苦しんでいる人々 を助けることは何も「略奪」の貸し手でした。どのような新しい法律より道徳的に認識の貸し手の問題を抱えた金融機関を支援事業のうちをドライブにした ！場合は、貸し手現在はエスクローで新しいフォームをあなたの支払いをしていないかどうかを言う閉じる前に 3 日署名、クライアント必要がありますこれらのリスクの高い融資の 1 つになりますあなたの家を失う可能性が ！私は 1969 年からの融資をしてきたが、私は、住宅ローンや行為信頼という非常に明確にお支払いを作成しない場合は、家を失う可能性がいないを見た。唯一の達成、新しい法律価格を押し上げてこのすでに高価な分野での競争を削減し、彼らの家を失う、または最悪のローンが遅れたために、いくつかの人々 の原因だった。
True の場合、すべて同じ恐怖物語であります。略奪の被害者について説明します: $ 1,000/month を支払うことで合意した、お金を費やして、私は支払いをすることはできません、彼らが私に抵当流れ!そこにより道徳的なは周りに十分な罪ですか？人を知っている必要があります彼女は支払または貸方をことができませんでした知って借入を過ごした、女性彼女は支払いを決してですか？このような悪の YSP 話を行く: 6.5 ％ を支払うことで合意した、私はこの YSP ことを見つけた発信、1 ポイントを支払う必要があるだけだった彼が 2 ポイントを払って貸し手くれました ！この問題は、銀行彼女、これと同じローン 6.5 ％ で 1 ポイントの発信を与えているだろう、それは何彼女を支払うことで合意しました。消費者銀行 YSP の弊害想像している何を尋ねることはありませんが、彼らは素晴らしい音を刺されを ！HUD 期待できると議会は、存在しない問題が解決しない場合します。
著作権 2005
ウィリアム ・ J サール Jr
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